Varios bancos como BBVA, Santander, ING o Cetelem ofrecen préstamos para cancelar o reunificar deudas, facilitando una sola cuota mensual. Esta opción puede mejorar la gestión financiera, aunque suele implicar intereses más altos a largo plazo. Es clave comparar condiciones y valorar si realmente reduce la carga económica.
Abogado Concursal experto en Ley de Segunda Oportunidad
Colegiado 20205 ICAV
Bancos que dan préstamos para cancelar deudas
¿Qué son los bancos que dan préstamos para cancelar deudas?
Los bancos que dan préstamos para cancelar deudas son entidades financieras que ofrecen productos diseñados para agrupar todas tus obligaciones económicas en un solo préstamo. Esto se conoce también como préstamo de reunificación o consolidación de deudas.
Imagina que tienes cinco préstamos diferentes: un crédito personal, un préstamo del coche, dos tarjetas de crédito y un pequeño préstamo familiar. Cada uno con su fecha de vencimiento, su tipo de interés y su cuota. Reunirlos en un solo préstamo te permite pagar una única cuota mensual, normalmente más baja, y organizar tus finanzas con mayor claridad.
Esta solución la ofrecen tanto bancos tradicionales como entidades online, y su viabilidad depende de tu perfil financiero, tu historial crediticio y el importe total a refinanciar.
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¿Quiénes pueden solicitar préstamos a bancos que dan préstamos para cancelar deudas?
En general, los bancos que dan préstamos para cancelar deudas establecen una serie de requisitos comunes para aceptar este tipo de operaciones. Aunque pueden variar según la entidad, los más habituales son:
Tener ingresos estables y demostrables (nómina, pensión o ingresos regulares como autónomo).
No estar en listas de morosidad como ASNEF o RAI.
Disponer de capacidad de endeudamiento suficiente (que tus deudas no superen el 30-40% de tus ingresos).
En algunos casos, se solicita un aval o garantía hipotecaria, sobre todo si el importe total a cancelar es elevado.
Es importante tener en cuenta que si estás en situación de impago grave o con deudas judicializadas, los bancos tradicionales no suelen aprobar estas solicitudes, y conviene valorar otras vías.
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Ventajas de acudir a bancos que dan préstamos para cancelar deudas
Pedir un préstamo a uno de los bancos que dan préstamos para cancelar deudas puede aportar varios beneficios, especialmente si estás aún a tiempo de evitar el sobreendeudamiento crónico. Algunas de las principales ventajas son:
Una sola cuota mensual: te permite organizarte mejor y evitar olvidos.
Cuota más baja: al ampliar el plazo, la cuota mensual puede reducirse significativamente.
Menor estrés financiero: simplificar pagos alivia la carga mental y mejora tu bienestar.
Evitas recargos o intereses de demora: si estás al límite, puede ser una forma de ganar oxígeno.
Sin embargo, como veremos más adelante, no todo es positivo.
Riesgos de los préstamos para cancelar deudas
Aunque pueda parecer una tabla de salvación, acudir a bancos que dan préstamos para cancelar deudas conlleva ciertos riesgos que debes valorar con serenidad:
Aumento del coste total: al alargar el plazo, acabarás pagando más intereses en total.
Falsa sensación de control: puedes caer en la tentación de volver a endeudarte si no corriges hábitos financieros.
Rechazo si tu situación es grave: si ya estás en ASNEF, muchos bancos no estudiarán tu caso.
Necesidad de garantía: algunos bancos piden una vivienda como aval, lo que aumenta el riesgo en caso de impago.
Exoneración de deuda
Si la negociación no es viable, trabajamos para que puedas acogerte al Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI), permitiéndote empezar de nuevo sin el peso de tus deudas pasadas.
¿Cuándo es conveniente acudir a bancos que dan préstamos para cancelar deudas?
Solicitar este tipo de préstamo puede ser una buena opción en casos como:
Tienes varios préstamos pero aún no estás en mora.
Tus ingresos son estables y puedes asumir una cuota unificada.
Has hecho cálculos y sabes que pagarás menos intereses que manteniéndolo todo por separado.
Quieres ordenar tus finanzas y empezar de cero sin recurrir a medidas legales.
Por el contrario, si ya estás en situación de impago, te rechazan en todos los bancos, o la cuota te sigue resultando inasumible, es momento de valorar otras soluciones más estructurales, como la Ley de la Segunda Oportunidad.
Conclusión: ¿Es buena idea acudir a bancos que dan préstamos para cancelar deudas?
Acudir a bancos que dan préstamos para cancelar deudas puede ser una solución eficaz si aún tienes margen de maniobra. Es una opción que permite reorganizar tus finanzas, reducir presión y evitar impagos, siempre y cuando se use con responsabilidad.
En Law&ko, analizamos cada situación de forma personalizada. Si tienes dudas sobre si esta opción es viable en tu caso, te ayudamos sin compromiso. Nuestro equipo está para orientarte sin letra pequeña, sin presión y con la verdad por delante.
Miles de personas han logrado recuperar su tranquilidad financiera. ¿Por qué no tú?
FAQs Bancos que dan préstamos para cancelar deudas
Bancos como BBVA, Santander, ING o Cetelem ofrecen préstamos para reunificar deudas en una sola cuota mensual. Puede facilitar la gestión financiera, aunque con intereses más altos. Es importante comparar opciones y evaluar si compensa.
¿Qué bancos dan préstamos para cancelar deudas en España?
Algunos bancos como BBVA, Santander, ING, Caixabank, Cetelem o Cofidis ofrecen productos para reunificar deudas, siempre que cumplas sus condiciones de solvencia.
¿Puedo pedir un préstamo para cancelar deudas si estoy en ASNEF?
No, los bancos tradicionales no suelen conceder préstamos si estás en ficheros de morosidad. En ese caso, es mejor valorar otras opciones legales.
¿Cuánto puedo pedir para cancelar mis deudas?
Depende de tu perfil financiero, ingresos y nivel de endeudamiento. En general, los bancos ofrecen hasta 60.000 € sin garantía, y más si aportas un aval.
¿Es mejor pedir un préstamo o buscar otra solución?
Depende de tu situación. Si estás al día en los pagos y tienes ingresos estables, puede ser una buena opción. Si estás sobreendeudado, la Ley de Segunda Oportunidad puede ser más adecuada.
¿Qué documentación necesito para solicitarlo?
Normalmente te pedirán DNI, justificante de ingresos (nómina, pensión, IRPF), extracto bancario y listado de deudas a cancelar.
