La Ley de Segunda Oportunidad permite a personas físicas y autónomos cancelar sus deudas si no pueden afrontarlas. Para acogerse, deben demostrar buena fe, no haber cometido delitos económicos y encontrarse en situación de insolvencia. Es obligatorio haber intentado un acuerdo extrajudicial con los acreedores, salvo excepciones. Además, no pueden haberse beneficiado de esta ley en los últimos cinco años.
Abogado Concursal experto en Ley de Segunda Oportunidad
Colegiado 20205 ICAV
Requisitos legales para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad
¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad y por qué hay requisitos legales para acogerte?
La Ley de Segunda Oportunidad (actualizada tras la reforma del Texto Refundido de la Ley Concursal en septiembre de 2022) permite que particulares, autónomos y emprendedores en situación de insolvencia puedan cancelar total o parcialmente sus deudas mediante un proceso judicial.
Pero esta herramienta no es automática ni universal. Para evitar abusos, el sistema exige cumplir ciertos filtros legales. Estos filtros se conocen como requisitos legales para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y están regulados expresamente en la normativa concursal española.
Requisito legal 1: Estar en situación de insolvencia actual o inminente
El primero y más importante de los requisitos legales para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad es demostrar que no puedes pagar tus deudas. Esto se conoce como estado de insolvencia.
Hay dos tipos:
Insolvencia actual: No puedes hacer frente a tus pagos presentes. Por ejemplo, tienes recibos impagados, préstamos vencidos o estás embargado.
Insolvencia inminente: Aún estás pagando, pero sabes con certeza que no podrás seguir haciéndolo. Por ejemplo, tus ingresos han caído drásticamente y pronto dejarás de pagar.
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Requisito legal 2: Actuar de buena fe
La buena fe es otro de los pilares esenciales entre los requisitos legales para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad. Se refiere a tu comportamiento antes y durante el proceso.
Para cumplir este requisito legal debes:
No haber sido condenado por delitos socioeconómicos en los últimos 10 años (fraude, falsedad documental, delitos contra Hacienda, Seguridad Social, etc.).
No haber rechazado una oferta de empleo adecuada en los 4 años anteriores.
No haber provocado la situación de insolvencia intencionadamente.
Colaborar con el Juez y el Administrador concursal durante todo el procedimiento.
Este punto es muy importante: si has actuado con intención de defraudar, no podrás acogerte.
Requisito legal 3: No haber usado la Ley de Segunda Oportunidad en los últimos 5 o 10 años
Este es un requisito legal de tipo temporal: no puedes solicitar la exoneración de deudas si ya lo hiciste recientemente.
Si pediste la exoneración con un plan de pagos, deben haber pasado 5 años.
Si la obtuviste de forma inmediata sin plan de pagos, deben pasar 10 años.
Esto evita el uso reiterado de este mecanismo. No es una herramienta que se pueda usar cada vez que uno tiene problemas financieros.
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La Ley de Segunda Oportunidad no está pensada para solucionar conflictos con un solo acreedor, sino situaciones de sobreendeudamiento general.
Este requisito legal implica:
Tener al menos dos deudas distintas con entidades o personas diferentes.
Por ejemplo: un préstamo personal + una tarjeta de crédito; o una deuda con Hacienda + un préstamo ICO.
Si solo tienes una deuda, se recomienda negociar con ese acreedor antes de acudir a esta ley.
Requisito legal 5: No superar los límites de deuda establecidos
Aunque la ley permite exonerar deudas por importes importantes, existen ciertos límites legales que no se pueden rebasar.
Según el artículo 486 del Texto Refundido de la Ley Concursal:
No puedes tener deudas superiores a 5 millones de euros.
Esto se aplica a la suma total de tus deudas, incluidas hipotecas, préstamos, avales, etc
Requisito legal 6: No haber rechazado un plan de pagos si era viable
Este es uno de los requisitos legales para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad menos conocidos, pero puede ser decisivo.
Si durante el procedimiento se propone un plan de pagos razonable y tú lo rechazas sin justificación, puedes perder el derecho a la exoneración inmediata.
Por eso es clave tener asesoramiento legal experto desde el primer día. Muchos rechazan propuestas que en realidad les beneficiaban.
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Si la negociación no es viable, trabajamos para que puedas acogerte al Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI), permitiéndote empezar de nuevo sin el peso de tus deudas pasadas.
Requisito legal 7: No haber cometido infracciones graves con Hacienda o la Seguridad Social
Aunque desde la reforma de 2022 sí se pueden cancelar deudas con Hacienda y la Seguridad Social, hay un requisito legal claro: no haber sido sancionado por infracciones tributarias o de cotización muy graves.
También se exige haber cumplido con tus obligaciones fiscales mínimas (haber presentado declaraciones, no haber ocultado ingresos, etc.).
En Law&ko hemos conseguido exoneraciones incluso con deuda pública, pero cada caso debe estudiarse al detalle.
¿Qué pasa si no cumples alguno de los requisitos legales para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad?
Si no cumples todos los requisitos legales, no podrás acceder a la cancelación de tus deudas. Pero eso no significa que no existan otras soluciones.
En Law&ko te ayudamos a:
Reunir pruebas para demostrar tu buena fe.
Documentar tu insolvencia de forma sólida.
Negociar acuerdos extrajudiciales si no puedes optar a la exoneración.
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Conclusión: Cumple los requisitos legales y empieza de nuevo
La Ley de Segunda Oportunidad es real, efectiva y está ayudando a miles de personas en España a empezar de cero sin deudas. Pero no es un atajo ni una trampa: exige cumplir una serie de requisitos legales estrictos.
Con el apoyo de un despacho especializado como Law&ko, puedes saber en menos de 48 horas si cumples esos requisitos y qué tipo de cancelación se adapta a tu caso.
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FAQs Requisitos legales para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad
La Ley de Segunda Oportunidad permite a personas físicas y autónomos cancelar sus deudas si no pueden afrontarlas. Para acogerse, deben demostrar buena fe, no haber cometido delitos económicos y encontrarse en situación de insolvencia. Es obligatorio haber intentado un acuerdo extrajudicial con los acreedores, salvo excepciones. Además, no pueden haberse beneficiado de esta ley en los últimos cinco años.
