Ley de Segunda Oportunidad y Avalistas

Ley de Segunda Oportunidad y Avalistas

Cuando un deudor solicita acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad, los avalistas también pueden verse afectados. Si firmaste como garantía, ¿qué ocurre con tus responsabilidades? Descubre qué implicaciones legales tiene y cómo podría cambiar la situación financiera de quienes respaldaron el préstamo.

Avalistas y la Ley de Segunda Oportunidad: ¿un riesgo compartido?

• No, los avalistas no comparten el mismo beneficio y el riesgo asumido es mayor que el del deudor bajo la Ley de Segunda Oportunidad. Aunque el deudor pueda suspender demandas y conseguir la exoneración de sus deudas, estas ventajas no alcanzan a los avalistas.
• Las acciones legales contra ellos no se paralizan, y no participan ni se benefician de los acuerdos alcanzados en procesos concursales o pre concursales, ya sea para reestructurar la deuda o aplazar pagos. En resumen, los avalistas siguen siendo responsables ante el acreedor, asumiendo plenamente el riesgo de la deuda.

¿Qué ocurre si el avalista paga la deuda del deudor?

Si el avalista paga la deuda en lugar del deudor, puede tomar el lugar del acreedor y reclamarle al deudor lo pagado. Sin embargo, su derecho a cobrar esa deuda tendrá la menor prioridad posible entre las categorías del acreedor original y del propio avalista.

Por ejemplo, si el acreedor tenía prioridad media, crédito ordinario, y el avalista estaba en una categoría baja, crédito subordinado, el avalista solo podrá cobrar como subordinado, lo que dificulta recuperar el dinero.

Situación del avalista si el deudor logra la exoneración de sus deudas

Aunque el deudor pueda beneficiarse de la exoneración de deudas (EPI) bajo la Ley de Segunda Oportunidad, esto no elimina la responsabilidad de los avalistas:

• Los acreedores podrán seguir reclamándoles el pago de las deudas garantizadas, ya que la cancelación no los libera de su obligación.
• Los avalistas no podrán exigir al deudor que les devuelva lo que pagaron por deudas exoneradas.

No obstante, sí podrán reclamarle si el pago corresponde a:

• Una deuda no exonerada.
• Una deuda que fue incluida en un plan de pagos pero no saldada.
• Si la exoneración es revocada posteriormente. En este último caso, todo vuelve al estado inicial, y el avalista podría buscar recuperar lo pagado.

Recomendaciones si eres avalista o necesitas garantías personales

Si eres avalista o planeas asumir esta responsabilidad para un particular, autónomo o empresa, es fundamental buscar asesoramiento jurídico antes de dar el paso.

Un abogado podrá ayudarte a evaluar los riesgos de garantizar deudas de terceros y a entender las consecuencias legales, como:

1. El alcance de tus responsabilidades como avalista.
2. Cómo proteger tus derechos como garante.
3. Qué opciones tendrías si debes asumir el pago de una deuda ajena.
4. Tu papel en caso de que el deudor entre en un procedimiento concursal.

También te orientará sobre alternativas para reducir riesgos, como avales bancarios, seguros de caución o depósitos en garantía. Actuar con prudencia y planificar estas decisiones con asesoramiento profesional puede marcar la diferencia entre un respaldo financiero seguro y un compromiso que afecte tu patrimonio.

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